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생활속 경제

2026 기초연금 수급 자격 총정리｜소득인정액 계산법·국민연금 감액·복지로 모의계산

sewon2100 2026. 9. 18. 06:19

2026년 기초연금 수급 자격과 소득인정액 계산방법을 알아보세요.

단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2천 원 선정기준액부터 근로소득 공제, 주택·예금·대출 재산환산, 국민연금 연계감액, 복지로 모의계산과 신청방법까지 자세히 정리했습니다.

은퇴를 준비하면서 가장 먼저 떠오르는 걱정 가운데 하나는 매달 들어오는 돈이 얼마나 될까 하는 문제입니다.

직장에 다닐 때는 정해진 날짜에 월급이 들어오지만, 퇴직하고 나면 국민연금이나 퇴직연금, 개인연금, 예금이자와 같은 소득에 의존해야 하는 경우가 많습니다.

그런데 막상 은퇴 이후의 생활비를 계산해 보면 생각보다 지출이 적지 않습니다.

식비와 관리비, 통신요금, 보험료처럼 매달 반복되는 비용이 있고, 나이가 들수록 병원비나 건강관리 비용이 늘어날 가능성도 있습니다.

저는 노후자금을 계획할 때 얼마의 자산을 가지고 있는지 못지않게 매달 안정적으로 들어오는 현금흐름이 얼마나 되는지를 확인하는 것이 중요하다고 생각합니다.

집값이 높고 예금이 어느 정도 있다고 해도 매달 사용 가능한 소득이 적으면 생활비에 대한 부담은 계속될 수 있기 때문입니다.

이런 상황에서 꼭 확인해 볼 만한 제도가 바로 기초연금입니다.

기초연금은 만 65세 이상 어르신 가운데 일정한 소득·재산 기준을 충족하는 분에게 매달 연금을 지급하는 제도입니다.

그런데 기초연금을 알아보면 몇 가지 질문이 생깁니다.

"국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있을까?"

"내 명의로 아파트가 있으면 기초연금 대상에서 제외될까?"

"예금이 1억 원이면 기초연금을 받을 수 없을까?"

"아직 일을 하고 있어도 기초연금을 신청할 수 있을까?"

"부부가 함께 살면 두 사람의 재산을 모두 합산할까?"

저는 이러한 질문에 답하려면 가장 먼저 소득인정액이라는 개념을 이해해야 한다고 생각합니다.

기초연금은 단순히 월급이나 국민연금 수령액만을 기준으로 결정하지 않기 때문입니다.

근로소득과 국민연금, 사업소득 등 실제 소득에 부동산과 금융재산 등을 월 소득으로 환산한 금액을 더해 판단합니다.

2026년에는 기초연금 선정기준액도 인상되었습니다.

단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하, 부부가구는 395만 2,000원 이하가 기본 선정기준입니다.

또한 2026년 기준연금액은 월 349,700원으로 정해졌습니다.

하지만 이 금액을 모든 사람이 동일하게 받는 것은 아닙니다.

국민연금 수령액과 가구 형태, 소득인정액에 따라 실제 지급액이 달라질 수 있습니다.

이번 글에서는 2026년 기초연금 수급 자격, 소득인정액 계산 공식, 근로소득 공제와 재산환산, 국민연금과의 관계, 실제 모의계산 사례, 복지로 신청방법, 주의사항과 체크리스트까지 차근차근 정리해 보겠습니다.

1. 기초연금이란? 은퇴 후 현금흐름을 지키는 기본 제도

1-1. 기초연금과 국민연금은 서로 다른 제도

기초연금과 국민연금은 이름이 비슷하지만 성격이 다릅니다.

국민연금은 가입자가 보험료를 납부한 이력과 가입기간, 소득 등에 따라 지급받는 사회보험 방식의 연금입니다.

반면 기초연금은 만 65세 이상 노인의 소득과 재산 수준을 확인해 일정한 기준에 해당하는 사람에게 지급하는 노후소득 지원제도입니다.

따라서 국민연금에 오래 가입하지 않았거나 국민연금을 받지 못하는 사람도 기초연금 대상이 될 수 있습니다.

반대로 국민연금을 받고 있는 사람도 기초연금의 다른 요건을 충족한다면 두 연금을 함께 받을 수 있습니다.

비교 항목	국민연금	기초연금
기본 성격	사회보험 방식의 공적연금	소득·재산 기준에 따른 노후소득 지원
주요 판단 기준	보험료 납부이력, 가입기간 등	연령, 국적·거주, 소득인정액 등
국민연금 가입경력	중요	반드시 필요한 것은 아님
소득·재산 심사	일반적인 노령연금 수급에 기초연금식 선정기준 없음	있음
동시 수급	조건에 따라 가능	조건에 따라 가능

저는 은퇴 준비에서 두 연금을 서로 대체하는 제도로 보기보다는 함께 살펴봐야 할 소득원이라고 생각합니다.

국민연금이 노후생활의 기본적인 현금흐름을 담당한다면, 기초연금은 요건을 충족한 사람에게 생활비를 보완하는 역할을 할 수 있기 때문입니다.

1-2. 월 349,700원이 가지는 의미

2026년 기초연금의 기준연금액은 월 349,700원입니다.

한 사람이 매달 최대 금액을 12개월 동안 받는다고 가정하면 연간 4,196,400원입니다.

물론 모든 수급자가 최대액을 받는 것은 아니며 실제 지급액은 감액제도 등에 따라 달라집니다.

그렇더라도 저는 매달 일정한 금액이 들어온다는 사실 자체에 의미가 있다고 생각합니다.

예를 들어 고정 생활비가 월 180만 원인 은퇴자가 있다고 가정하겠습니다.

국민연금과 기타소득으로 매달 150만 원을 확보할 수 있다면 월 30만 원의 생활비 부족분이 발생합니다.

이 사람이 기초연금의 최대액을 받을 수 있는 조건에 해당한다면 단순 현금흐름상 생활비 부족분을 보완하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다만 여기서 중요한 것은 기초연금 최대액을 실제로 받을 수 있는지 먼저 확인해야 한다는 점입니다.

제가 기초연금 제도를 살펴볼 때 가장 강조하고 싶은 부분도 바로 이것입니다.

공식 최대 지급액과 자신이 실제로 받을 금액을 구분하는 습관이 중요합니다.

1-3. 기초연금은 자동으로 지급되지 않는다

만 65세가 되면 기초연금이 자동으로 통장에 들어온다고 생각하는 분도 있을 수 있습니다.

하지만 기초연금은 신청과 소득·재산 조사, 지급결정 절차를 거쳐야 합니다.

자신이 대상에 해당할 가능성이 있더라도 신청하지 않으면 지급받지 못할 수 있습니다.

저는 노후복지제도를 확인할 때 가장 아쉬운 경우가 자격이 없어서 못 받는 것이 아니라, 신청방법이나 시기를 몰라서 혜택을 놓치는 상황이라고 생각합니다.

특히 부모님의 기초연금을 확인해 드리려는 자녀라면 부모님의 나이와 신청 여부를 먼저 점검해 보는 것이 좋겠습니다.

2. 2026년 기초연금 수급 자격: 만 65세·단독 247만 원·부부 395만 2천 원

2-1. 만 65세 이상, 국적과 국내 거주 요건

2026년 기초연금의 기본적인 신청대상은 만 65세 이상이고 대한민국 국적을 가지며 국내에 주민등록이 되어 있는 어르신입니다.

2026년에 만 65세가 되는 사람은 1961년생입니다.

다만 신청자의 국내 거주 상태와 법령에 따른 제외·지급정지 사유 등을 함께 확인해야 합니다.

예를 들어 해외에 장기간 체류하거나 주민등록 관계에 변동이 있는 경우에는 일반적인 국내 거주자와 다르게 처리될 수 있습니다.

저는 나이만 충족하면 모든 조건이 끝났다고 생각하지 않는 것이 중요하다고 봅니다.

2-2. 2026년 선정기준액은 얼마일까?

보건복지부가 고시한 2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.

구분	2025년	2026년	증가액
단독가구	월 228만 원	월 247만 원	19만 원
부부가구	월 364만 8천 원	월 395만 2천 원	30만 4천 원

여기서 주의할 점이 있습니다.

선정기준액 247만 원은 월급이 247만 원이면 무조건 기초연금을 받을 수 있다는 의미가 아닙니다.

실제 월 소득과 재산의 소득환산액을 합산한 월 소득인정액이 선정기준액 이하여야 합니다.

예를 들어 실제 월 소득이 200만 원이라고 해도 금융재산과 부동산에서 산정되는 재산의 소득환산액이 크다면 선정기준액을 초과할 수 있습니다.

반대로 실제 월급이 247만 원을 넘더라도 근로소득 공제가 적용되면 소득평가액은 월급보다 적게 계산될 수 있습니다.

저는 기초연금에서 가장 흔하게 발생하는 오해가 바로 이 부분이라고 생각합니다.

2-3. 부부 중 한 사람만 신청해도 부부가구일까?

기초연금의 가구 유형은 단순히 현재 신청하는 사람이 한 명인지 두 명인지로 결정되지 않습니다.

배우자가 있으면 원칙적으로 부부가구 기준으로 심사합니다.

예를 들어 남편은 만 66세이고 아내는 만 62세라고 가정해 보겠습니다.

현재 기초연금 연령요건을 충족하는 사람은 남편뿐입니다.

하지만 배우자가 있으므로 남편의 수급 자격을 판단할 때 부부가구의 소득과 재산을 함께 확인하는 것이 원칙입니다.

다만 아내는 아직 만 65세가 아니므로 본인 명의의 기초연금을 바로 받을 수 있는 것은 아닙니다.

저는 이 차이를 꼭 이해해야 한다고 생각합니다.

부부가구 선정기준 적용과 부부 두 사람 모두 기초연금을 받는다는 것은 서로 다른 이야기이기 때문입니다.

2-4. 공무원연금·군인연금을 받는 경우는?

기초연금은 일반적인 국민연금과 달리 일부 직역연금 수급권자를 제한하는 규정이 있습니다.

공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국연금의 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상에서 제외될 수 있습니다.

다만 연계퇴직연금이나 일시금 수령 후 경과기간 등 법령에서 정한 예외와 특례가 존재합니다.

저는 직역연금을 받는 가정이라면 일반적인 소득인정액 계산만으로 기초연금 가능 여부를 판단하지 않는 것이 좋다고 생각합니다.

직역연금 관련 제외규정부터 확인해야 하기 때문입니다.

3. 기초연금 소득인정액 공식 해부: 월급과 국민연금은 어떻게 계산할까?

3-1. 소득인정액의 기본 공식

기초연금의 핵심은 다음 공식입니다.

소득인정액 = 월 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액

이 공식을 쉽게 이해하려면 두 부분을 나누어 생각하면 좋습니다.

첫 번째는 실제로 발생하는 소득입니다.

근로소득이나 국민연금, 사업소득 등에서 제도상 공제를 반영한 금액입니다.

두 번째는 재산을 월 소득으로 환산한 금액입니다.

주택과 토지, 예금 등 보유재산에서 정해진 공제와 부채를 반영한 뒤 월 소득으로 환산하는 것입니다.

저는 이 두 금액을 구분하지 않으면 기초연금 계산이 상당히 복잡하게 느껴질 수 있다고 생각합니다.

3-2. 2026년 상시근로소득은 월 116만 원을 먼저 공제한다

2026년 기초연금의 일반적인 상시근로소득 산정에서는 1인당 월 116만 원의 기본공제를 적용합니다.

그리고 기본공제 후 남은 금액에서 30%를 추가로 공제합니다.

즉, 일반적인 근로소득 반영액은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

근로소득 반영액 = (월 상시근로소득 − 116만 원) × 70%

단, 공제 후 금액이 음수가 되는 경우 근로소득 반영액을 0원으로 봅니다.

부부가 각각 상시근로소득이 있다면 기본공제는 각자에게 적용됩니다.

예를 들어 한 사람이 매달 200만 원의 상시근로소득을 받는다고 가정해 보겠습니다.

단계	계산
월 상시근로소득	2,000,000원
2026년 기본공제	−1,160,000원
공제 후 금액	840,000원
30% 추가공제 반영	×70%
근로소득 반영액	588,000원

따라서 월급이 200만 원이라고 해서 기초연금 심사에서 근로소득 200만 원을 그대로 반영하는 것은 아닙니다.

이 사례에서 일반적인 상시근로소득 반영액은 58만 8천 원입니다.

저는 이 부분이 은퇴 후에도 일을 계속하고 싶은 분들에게 중요한 정보라고 생각합니다.

기초연금을 받기 위해 무조건 일을 그만두어야 한다고 생각하는 것은 제도의 실제 계산방식과 다르기 때문입니다.

다만 일용근로소득, 공공일자리소득 등은 상시근로소득과 다른 산정규정이 적용될 수 있으므로 소득 유형을 먼저 확인해야 합니다.

3-3. 국민연금과 사업소득은 어떻게 반영할까?

기초연금에서 말하는 기타소득에는 사업소득, 재산소득, 공적이전소득, 무료임차소득 등이 포함됩니다.

국민연금 노령연금은 일반적으로 공적이전소득에 해당합니다.

예를 들어 국민연금을 월 80만 원 받고 있다면 이 금액은 소득인정액을 산정할 때 고려해야 합니다.

여기서 놓치기 쉬운 점이 있습니다.

국민연금 수령액이 소득인정액에 포함되는 문제와 국민연금 연계감액으로 실제 기초연금 지급액이 줄어드는 문제는 별개입니다.

첫 번째는 기초연금 수급 자격을 판단하는 과정입니다.

두 번째는 수급 자격이 있다고 판단된 후 실제 지급할 기초연금액을 산정하는 과정입니다.

저는 이 두 가지를 구분하는 것이 국민연금과 기초연금을 함께 이해하는 핵심이라고 생각합니다.

3-4. 예금이자와 개인연금도 확인해야 한다

예금이나 적금에서 발생하는 이자소득, 일부 연금소득 등도 관련 규정에 따라 소득평가에 반영될 수 있습니다.

따라서 예금이 많다면 재산의 소득환산액뿐 아니라 실제 이자소득도 별도로 검토해야 합니다.

다만 모든 금융수익과 연금상품을 동일하게 처리하는 것은 아닙니다.

상품의 법적 성격과 지급방식, 소득 종류에 따라 산정방법이 달라질 수 있습니다.

저는 개인연금이나 금융상품이 있는 분이라면 자신의 상품을 단순히 '연금'이라는 이름으로 묶어 판단하지 않는 것이 좋다고 생각합니다.

복지로 모의계산이나 행정복지센터 상담에서 실제 상품 유형과 지급액을 확인해야 합니다.

2026 주택연금 가입 조건 완벽 정리

4. 집값·예금·대출도 소득이 될까? 재산의 소득환산액 완벽 분석

4-1. 집을 소유하고 있다고 무조건 탈락하는 것은 아니다

기초연금을 알아볼 때 자주 나오는 질문 가운데 하나가 있습니다.

"내 명의 아파트가 있는데 기초연금을 받을 수 있을까요?"

결론부터 말하면 주택을 소유하고 있다는 사실만으로 기초연금 대상에서 자동 제외되는 것은 아닙니다.

주택은 일반재산에 반영되어 소득환산 과정을 거칩니다.

이때 실제 부동산 거래가격이나 인터넷 매물 호가를 그대로 입력하는 것이 아니라 기초연금 산정규정에서 정한 재산평가액을 적용합니다.

주택의 경우 공시가격 등 관련 평가기준을 확인해야 합니다.

저는 집값이 높다는 이유만으로 기초연금 신청을 포기하는 것은 아쉬운 일이라고 생각합니다.

중요한 것은 주택가격 하나가 아니라 전체 소득과 재산을 합산한 결과이기 때문입니다.

4-2. 지역별 기본재산 공제금액

기초연금의 재산 계산에서는 지역별로 기본재산액을 공제합니다.

2026년 기준 일반적인 기본재산액은 다음과 같습니다.

지역 구분	기본재산 공제액
대도시	1억 3,500만 원
중소도시	8,500만 원
농어촌	7,250만 원

이 금액을 해당 주택이나 부동산에서 현금으로 빼주는 것은 아닙니다.

재산의 소득환산액을 계산할 때 일정한 기본재산액을 공제한다는 의미입니다.

또한 대도시·중소도시·농어촌 구분은 단순히 동네의 규모나 인구만으로 결정되는 것이 아니라 관련 행정구역 분류기준을 따릅니다.

저는 같은 가격의 집에 거주하더라도 지역에 따라 재산의 소득환산 결과가 달라질 수 있다는 점을 기억할 필요가 있다고 생각합니다.

4-3. 금융재산은 2,000만 원 기본공제

예금과 적금, 보험, 증권 등 금융재산도 소득인정액 산정에 포함됩니다.

다만 금융재산에 대해서는 일반적으로 2,000만 원을 기본공제합니다.

예를 들어 인정되는 금융재산이 7,000만 원이라면 단순 계산상 금융재산 기본공제 후 금액은 5,000만 원입니다.

그렇다고 해서 5,000만 원을 매달 소득으로 본다는 뜻은 아닙니다.

이 금액은 다른 재산과 함께 연 4%의 소득환산율을 적용하는 과정에 반영됩니다.

저는 이 차이를 정확하게 아는 것이 중요하다고 생각합니다.

예금이 1억 원 있다고 해서 매달 1억 원의 소득이 있는 것으로 판단하는 것은 아니기 때문입니다.

4-4. 재산의 소득환산 공식

대표적인 기본 계산 구조는 다음과 같습니다.

재산의 월 소득환산액 = {(일반재산 − 지역별 기본재산액) + (금융재산 − 2,000만 원) − 인정되는 부채} × 연 4% ÷ 12개월 + 별도 산정재산

이때 일반재산과 금융재산에서 공제한 금액은 원칙적으로 각 항목에서 0원 미만으로 내려가지 않도록 처리합니다.

또한 부채는 모두 자동으로 인정되는 것이 아니라 법령과 사업안내에서 정한 종류와 확인 가능한 금액만 반영합니다.

별도 산정재산에는 고급자동차나 일정한 회원권 등이 포함될 수 있습니다.

저는 이 공식을 처음 보면 어렵게 느껴질 수 있지만 기본 개념만 이해하면 충분히 도움이 된다고 생각합니다.

주택과 금융재산에서 공제할 금액을 빼고, 인정되는 부채를 반영한 뒤, 연간 4%를 월 단위로 환산한다는 구조입니다.

4-5. 고급자동차와 회원권은 특별히 주의해야 한다

일반적인 자동차는 관련 평가액을 재산에 반영하지만, 일정한 고급자동차는 별도의 높은 소득환산방식이 적용될 수 있습니다.

2026년 기준으로 차량가액 4,000만 원 이상인 자동차는 원칙적으로 고급자동차 해당 여부를 확인해야 합니다.

고급자동차로 인정되면 일반재산의 연 4% 환산과 달리 차량가액을 월 소득으로 전액 반영하는 방식이 적용될 수 있습니다.

다만 차량 연식, 생업용 자동차, 장애인 관련 규정 등 예외요건이 존재합니다.

저는 자동차의 실제 구입가격과 현재 평가되는 차량가액도 구분해야 한다고 생각합니다.

오래전에 비싸게 구매한 자동차가 현재도 같은 금액으로 평가되는 것은 아니기 때문입니다.

4-6. 자녀 명의의 비싼 집에 무료로 거주한다면?

일반적으로 성인 자녀의 소득과 재산을 부모의 기초연금 심사에 그대로 합산하는 구조는 아닙니다.

하지만 자녀 소유의 고가주택에 무상으로 거주하는 경우에는 특별한 규정이 적용될 수 있습니다.

2026년 기준으로 1촌 이내 직계비속 소유 주택의 시가표준액이 6억 원 이상이고 일정한 거주요건을 충족한다면 무료임차소득이 산정될 수 있습니다.

저는 이 부분이 부모와 자녀가 재산을 따로 가지고 있으니 기초연금 심사에는 서로 전혀 영향을 주지 않는다고 생각하는 경우에 중요한 예외라고 봅니다.

가족의 소득을 일괄 합산하지는 않더라도 특정한 무상거주 이익은 소득으로 반영될 수 있기 때문입니다.

5. 2026년 기초연금 소득인정액 직접 모의계산: 실제 숫자로 이해하기

5-1. 사례 A: 국민연금과 근로소득이 있는 단독가구

먼저 단독가구 사례를 생각해 보겠습니다.

아래 금액은 계산원리를 설명하기 위한 가상 사례입니다.

항목	가정한 금액
월 상시근로소득	200만 원
월 국민연금	80만 원
일반재산 평가액	3억 원
금융재산	5,000만 원
인정되는 부채	3,000만 원
거주지역	대도시
다른 소득·특별산정재산	없음

먼저 근로소득 반영액을 계산하겠습니다.

(200만 원 − 116만 원) × 70% = 58만 8천 원

여기에 국민연금 80만 원을 더하면 기본적인 소득평가액은 다음과 같습니다.

58만 8천 원 + 80만 원 = 138만 8천 원

다음으로 재산의 월 소득환산액을 계산하겠습니다.

일반재산 공제 후 금액은 3억 원 − 1억 3,500만 원 = 1억 6,500만 원입니다.

금융재산 공제 후 금액은 5,000만 원 − 2,000만 원 = 3,000만 원입니다.

여기에 인정되는 부채 3,000만 원을 차감하면 다음과 같습니다.

1억 6,500만 원 + 3,000만 원 − 3,000만 원 = 1억 6,500만 원

재산의 월 소득환산액은 다음과 같습니다.

1억 6,500만 원 × 4% ÷ 12개월 = 55만 원

따라서 단순 소득인정액은 다음과 같습니다.

138만 8천 원 + 55만 원 = 월 193만 8천 원

2026년 단독가구 선정기준액은 247만 원이므로, 이 가상 사례의 단순 계산 결과는 선정기준 이하입니다.

다만 위 사례는 이자소득, 다른 재산, 추가 부채 인정조건, 재산평가 세부규정 등을 모두 고려한 실제 심사결과가 아닙니다.

선정기준 이하라는 것과 기초연금 월 349,700원을 전액 지급받는다는 것은 서로 다른 문제입니다.

국민연금 연계감액과 소득역전방지 감액 등을 별도로 살펴봐야 합니다.

저는 이 사례가 기초연금 계산구조를 이해하는 데 도움이 된다고 생각합니다.

월급 200만 원, 국민연금 80만 원을 받고 있다고 해서 실제 소득 280만 원만을 보고 탈락 여부를 판단할 수 없다는 사실을 보여주기 때문입니다.

5-2. 사례 B: 집값이 높아도 신청 가능성이 있을까?

이번에는 집을 가지고 있는 단독가구를 생각해 보겠습니다.

일반재산으로 평가되는 주택: 4억 원
금융재산: 1억 원
월 국민연금: 100만 원
근로소득: 없음
인정되는 부채: 없음
거주지역: 대도시
다른 소득 및 고급자동차·회원권: 없음

주택의 기본재산 공제 후 금액은 다음과 같습니다.

4억 원 − 1억 3,500만 원 = 2억 6,500만 원

금융재산 공제 후 금액은 다음과 같습니다.

1억 원 − 2,000만 원 = 8,000만 원

두 금액을 더하면 3억 4,500만 원입니다.

재산의 월 소득환산액은 다음과 같습니다.

3억 4,500만 원 × 4% ÷ 12 = 115만 원

국민연금 100만 원을 더하면 단순 소득인정액은 다음과 같습니다.

100만 원 + 115만 원 = 월 215만 원

이 가상 사례 역시 2026년 단독가구 선정기준액 247만 원보다 낮습니다.

물론 실제 심사에서는 주택 평가액과 금융재산 종류, 이자소득, 보험자산 등 추가적인 요소를 반영해야 합니다.

저는 이 사례를 통해 집이 있다고 기초연금을 무조건 받을 수 없는 것은 아니라는 사실을 강조하고 싶습니다.

중요한 것은 내 집의 시세만 보는 것이 아니라 공식 계산 기준에 따른 소득인정액을 확인하는 것입니다.

5-3. 사례 C: 부부가구라면 계산이 어떻게 달라질까?

이번에는 부부가구를 가정해 보겠습니다.

항목	남편	아내
월 상시근로소득	200만 원	150만 원
월 국민연금	80만 원	40만 원

먼저 두 사람의 근로소득 반영액을 각각 계산합니다.

남편: (200만 원 − 116만 원) × 70% = 58만 8천 원

아내: (150만 원 − 116만 원) × 70% = 23만 8천 원

따라서 부부 합산 근로소득 반영액은 82만 6천 원입니다.

부부 합산 국민연금 120만 원을 더하면 다음과 같습니다.

82만 6천 원 + 120만 원 = 202만 6천 원

여기에 부부가 보유한 재산의 월 소득환산액을 더해 최종 소득인정액을 계산합니다.

2026년 부부가구 선정기준액은 월 395만 2천 원입니다.

저는 이 사례에서 가장 중요한 부분이 근로소득 기본공제는 부부 각자에게 적용되지만 선정기준은 부부의 소득과 재산을 합산한 금액으로 판단한다는 것이라고 생각합니다.

5-4. 단순 계산과 실제 심사가 다른 이유

위 세 가지 예시는 기본적인 계산구조를 이해하도록 만든 것입니다.

실제로는 다음과 같은 요소가 추가로 반영될 수 있습니다.

일반재산 평가방법 및 재산별 공제
보험·증권 등 금융재산 평가액
예금이자 등 재산소득
다른 공적연금과 사업소득
고급자동차·회원권
자녀 소유 고가주택의 무료임차소득
증여·처분재산 관련 규정
인정 가능한 부채의 종류
부부의 소득과 재산
소득·재산 조사시점

저는 개인이 직접 계산하는 과정에서는 큰 흐름을 이해하는 것에 집중하고, 실제 신청 가능성은 복지로 모의계산과 행정복지센터 상담으로 확인하는 것이 가장 좋다고 생각합니다.

계산 결과가 선정기준액에 가까울수록 세부적인 평가차이로 결과가 달라질 수 있기 때문입니다.

2026 기초연금 소득인정액 모의계산기 + 수급 자격 체크리스트

가구 유형, 근로소득, 국민연금, 주택·금융재산 및 인정부채를 입력해 예상 소득인정액을 계산해 보세요.
2026년 선정기준액과 비교하고 실제 신청에 필요한 사항까지 점검할 수 있습니다.

중요한 안내
이 도구는 2026년 공식 기본 산식을 이해하기 위한 참고용 계산기입니다.
소득·재산 조사의 예외와 공제, 국민연금 연계감액, 부부감액, 소득역전방지 감액은 실제 심사에서 별도로 적용됩니다.
기초연금 월 지급액과 수급 확정 여부를 계산하지 않습니다.

① 가구 유형과 기본 자격 확인

가구 유형 배우자가 아직 65세 미만이어도 원칙적으로 부부가구 기준을 적용합니다.

기본재산액 지역 구분 실제 행정구역 분류기준을 확인해야 합니다.

신청자의 만 65세 요건

국적·국내 주민등록 요건

직역연금 수급권 관련 사항 공무원·군인·사학·별정우체국연금 수급권자 및 배우자는 원칙적으로 제한되며 법정 예외가 있을 수 있습니다.

② 본인·배우자의 월 소득 입력

아래 금액은 모두 만원 단위입니다. 상시근로소득은 공제 전 월 금액을, 국민연금은 실제 월 수령액을 입력하세요.

본인 월 상시근로소득 (만원) 예: 200만 원이면 200 입력. 기본공제 116만 원과 30% 추가공제를 자동 적용합니다.

본인·배우자 국민연금 월 합계 (만원) 예: 합계 월 80만 원이면 80 입력. 기초연금이 아니라 국민연금액입니다.

그 밖의 월 소득평가액 (만원) 사업소득, 임대소득, 별도로 인정되는 이자·배당·연금소득, 무료임차소득 등을 포함. 개별 공제 후 금액이 확인되면 입력하세요.

소득 입력 주의
기초연금의 상시근로소득 공제는 모든 소득에 동일하게 적용되지 않습니다. 일용근로소득·공공일자리소득 등은 별도 처리기준이 있습니다.
기타 소득에도 종류별 공제가 적용될 수 있으므로, 확실하지 않으면 복지로 공식 모의계산을 이용하세요.

③ 주택·금융재산·인정부채 입력

일반재산 평가액 합계 (만원) 예: 3억 원이면 30000 입력. 주택·토지·임차보증금· 일반자동차 등 관련 평가액의 합계. 거래시세와 공식 평가액은 다를 수 있습니다.

금융재산 평가액 합계 (만원) 예금·적금·보험·증권 등 확인 가능한 금융재산. 가구당 2,000만 원 공제 적용

공식 산정에서 인정되는 부채 (만원) 예: 인정부채 3,000만 원이면 3000. 모든 개인채무를 자동 인정하는 것은 아닙니다.

고급자동차·회원권 별도 산정가액 (만원) 법정 고급자동차·회원권에 해당하는 가액만 입력하세요. 일반재산과 중복 입력 금지. 해당 가액은 월 100% 환산

공식 기본 재산환산 구조
{일반재산 − 지역별 기본재산액 + 금융재산 − 금융재산공제 2,000만 원 − 인정부채} × 연 4% ÷ 12개월 + 고급자동차·회원권 별도 산정가액

이 도구는 일반재산·금융재산의 각각 공제 후 금액을 0원 이상으로 두고, 인정부채를 차감한 재산금액이 음수이면 0원으로 처리합니다.

과대·과소 계산 주의
주택의 공시가격 등 실제 재산평가 기준, 임차보증금 보정, 인정부채의 범위, 증여·처분재산, 금융재산 변동, 고급자동차 예외규정 등은 이 간편 계산기에서 자동 판정하지 않습니다.
실제 가구 소득인정액은 공적자료 조사 결과와 다를 수 있습니다.

④ 2026년 예상 소득인정액 계산 결과

예상 월 소득인정액 -

2026년 가구별 선정기준액 -

월 소득평가액 -

재산의 월 소득환산액 -

결과 확인

입력값을 확인해 주세요.

선정기준액 대비 예상 소득인정액 -

상세 계산 항목	예상 월 금액
본인 상시근로소득 반영액	-
배우자 상시근로소득 반영액	-
국민연금 소득	-
그 밖의 소득평가액	-
지역별 기본재산 공제금액	-
재산공제·부채 차감 후 환산대상 금액	-
일반·금융재산 월 환산액	-
고급자동차·회원권 별도 산정액	-
최종 예상 월 소득인정액	-

실제 소득인정액은 공식 조사를 통해 확정됩니다.

⑥ 복지로 공식 모의계산·신청

복지로 기초연금 공식 모의계산 복지로 기초연금 신청하기

공식 상담전화
국민연금공단: 1355
보건복지상담센터: 129

※ 본 도구는 2026년도 기초연금 선정기준을 설명하는 간편 모의계산기입니다.

※ 기초연금 수급 자격이나 월 지급액을 확정하지 않습니다. 실제 심사에서는 재산 종류별 평가·보정과 공제, 소득 종류별 예외, 직역연금 제한, 별도 산정재산 등이 추가로 반영될 수 있습니다.

※ 예금이자 등 일부 소득에는 별도 공제가 있을 수 있으며, 복지로에서 해당 소득 종류별로 정확히 입력해야 합니다.

※ 주민등록번호, 이름, 계좌번호 등 개인정보는 입력하지 마세요.

※ 모든 계산은 현재 브라우저에서만 이루어지며 이 코드에는 입력값을 서버로 전송하거나 저장하는 기능이 없습니다. 새로고침 시 입력값과 체크 상태가 초기화될 수 있습니다.

6. 국민연금 받으면 기초연금이 깎일까? 부부감액과 소득역전방지 감액

6-1. 2026년 기초연금 최대 지급액

2026년 기초연금 기준연금액은 월 349,700원입니다.

부부 모두가 최대액 산정 대상이고 부부감액만 적용된다고 가정하면 각각 279,760원, 합산 월 559,520원입니다.

구분	월 최대 지급액
단독가구	349,700원
부부 중 1명 수급	349,700원
부부 모두 최대액 수급	각 279,760원
부부 합산 최대액	559,520원

다만 이 표는 국민연금 연계감액이나 소득역전방지 감액 등이 추가로 적용되지 않은 최대금액 사례입니다.

저는 최대액이라는 표현을 볼 때 반드시 실제 수급액과 구분해야 한다고 생각합니다.

6-2. 국민연금이 월 524,550원을 넘으면 무조건 감액될까?

2026년 기준연금액의 150%는 524,550원입니다.

국민연금 노령연금과 분할연금 등을 받는 경우 이 기준을 넘으면 국민연금 연계감액을 검토하게 됩니다.

하지만 여기서 중요한 사실이 있습니다.

국민연금 수령액이 월 524,550원을 넘는다고 무조건 기초연금이 감액되는 것은 아닙니다.

국민연금의 소득재분배급여인 A급여액 등도 함께 고려합니다.

보건복지상담센터의 2026년 안내에 따르면 일반적인 연계감액은 국민연금 급여액이 524,550원을 초과하고 A급여액이 일정 기준을 초과하는 경우에 적용될 수 있습니다.

또한 국민연금 장애연금과 유족연금은 국민연금 노령연금과 같은 방식의 연계감액 대상이 아닙니다.

저는 국민연금을 많이 받으면 기초연금을 무조건 못 받는다는 설명을 그대로 믿지 않는 것이 좋다고 생각합니다.

국민연금 수령액은 소득인정액에 영향을 줄 수 있지만, 연계감액은 별도 산식으로 판단하기 때문입니다.

6-3. 부부가 동시에 받으면 20% 감액

부부 두 사람이 모두 기초연금을 받는 경우에는 각자의 산정된 기초연금액에서 20%를 감액하는 부부감액이 적용됩니다.

예를 들어 두 사람 모두 감액 전 월 349,700원으로 산정되었다면 다음과 같습니다.

한 사람: 349,700원 × 80% = 279,760원

두 사람 합계: 279,760원 × 2 = 559,520원

저는 부부의 최대 지급액을 계산할 때 349,700원 × 2를 그대로 적용하는 오류를 주의해야 한다고 생각합니다.

두 사람이 동시에 수급하는 상황이라면 부부감액을 반영해야 하기 때문입니다.

다만 부부 중 한 사람만 기초연금을 받는다면 부부 두 사람 동시 수급에 따른 20% 감액을 동일하게 적용하는 것은 아닙니다.

6-4. 소득역전방지 감액이란 무엇일까?

기초연금을 지급받는 사람과 받지 못하는 사람 사이에 소득역전이 발생하는 것을 완화하기 위한 제도입니다.

예를 들어 단독가구의 월 소득인정액이 240만 원이라고 가정해 보겠습니다.

2026년 단독가구 선정기준액은 247만 원입니다.

단순히 최대 기초연금 349,700원을 모두 더한다면 소득인정액과 연금의 합계가 선정기준액을 상당히 넘게 됩니다.

이때 소득역전방지 감액이 적용되어 지급액이 줄어들 수 있습니다.

다만 실제 지급액 계산에는 법정 최저지급액과 감액 순서 등 세부규정이 존재하므로 선정기준액과 소득인정액의 차이만으로 최종

지급액을 단정해서는 안 됩니다.

저는 이 부분이 가장 오해하기 쉬운 계산 중 하나라고 생각합니다.

소득인정액이 선정기준 이하라면 무조건 최대 기초연금을 받는다는 생각은 정확하지 않습니다.

6-5. 기초생활보장급여와의 관계도 확인하자

기초연금은 소득인정액 기준을 충족한 사람에게 지급되는 제도이지만, 기초생활보장제도와는 별도로 운영됩니다.

특히 생계급여 등 다른 복지급여를 받고 있다면 기초연금 수령액이 해당 급여의 소득평가에 반영될 수 있습니다.

따라서 기초연금이 늘어난 금액만큼 다른 복지급여가 어떻게 달라지는지도 확인해야 합니다.

저는 은퇴 후 현금흐름을 계산할 때 개별 지원금의 최대액만 더하는 방식은 피해야 한다고 생각합니다.

실제 통장에 들어오는 여러 복지급여의 관계까지 확인해야 정확한 생활비 계획을 세울 수 있기 때문입니다.

7. 복지로 기초연금 모의계산 및 신청방법: 처음부터 따라 하기

7-1. 복지로 공식 모의계산 이용하기

기초연금 수급 가능성을 미리 확인하고 싶다면 복지로의 공식 모의계산을 이용할 수 있습니다.

복지로 기초연금 모의계산

https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/twatbz/mkclAsis/mkclInsertBspnPage.do

일반적으로 다음 순서로 진행하면 됩니다.

1단계. 복지로 홈페이지에 접속합니다.

2단계. '복지서비스 → 모의계산 → 기초연금' 메뉴를 선택합니다.

3단계. 단독가구 또는 부부가구 여부를 선택합니다.

4단계. 거주지역을 선택합니다.

5단계. 본인과 배우자의 근로소득 및 국민연금 등을 입력합니다.

6단계. 사업소득이나 재산소득 등 기타소득을 입력합니다.

7단계. 주택·토지 등 일반재산 평가액을 입력합니다.

8단계. 예금·보험·증권 등 금융재산을 입력합니다.

9단계. 인정 가능한 부채와 자동차·회원권 등 해당 재산을 확인합니다.

10단계. 계산 결과를 확인하고 선정기준액과 비교합니다.

입력항목과 화면 구성은 복지로 개편에 따라 달라질 수 있습니다.

저는 처음부터 모든 항목을 완벽하게 입력하려고 부담을 느끼기보다는, 현재 파악할 수 있는 소득과 재산부터 정리해 보기를 추천합니다.

다만 모르는 재산을 0원으로 입력하면 실제보다 소득인정액이 낮게 계산될 수 있으므로 주의해야 합니다.

7-2. 모의계산 결과가 선정기준 이하라면 바로 신청하자

복지로 모의계산에서 소득인정액이 선정기준액 이하로 나왔다면 실제 신청을 검토할 수 있습니다.

다만 공식 모의계산은 입력한 자료를 바탕으로 한 참고 결과입니다.

실제 수급 여부는 지방자치단체의 소득·재산 조사와 심사를 거쳐 결정됩니다.

따라서 모의계산 결과가 좋게 나왔다는 이유만으로 지급이 확정되었다고 생각해서는 안 됩니다.

반대로 기준을 조금 초과했다는 결과가 나왔더라도 입력한 재산평가액이나 부채가 정확한지 다시 확인할 필요가 있습니다.

저는 모의계산을 최종 판정도구라기보다 신청 전에 자신의 재정상황을 정리하는 도구로 활용하는 것이 적절하다고 생각합니다.

7-3. 기초연금은 어디에서 신청할까?

2026년 기초연금은 다음 경로로 신청할 수 있습니다.

온라인 신청

복지로 홈페이지에서 본인인증 후 기초연금 신청을 진행합니다.

방문 신청

전국 읍·면·동 행정복지센터 또는 국민연금공단 지사에서 신청할 수 있습니다.

거동이 불편한 경우

국민연금공단의 '찾아뵙는 서비스'를 통해 직원이 방문하여 신청서 접수를 지원받을 수 있습니다.

관련 상담은 국민연금공단 고객센터 1355에서 안내받을 수 있습니다.

저는 온라인 신청이 어렵거나 가족의 도움을 받기 힘든 어르신에게 찾아뵙는 서비스가 유용할 수 있다고 생각합니다.

복지서비스를 이용하는 과정에서 디지털 기기 사용 능력 자체가 장애물이 되어서는 안 되기 때문입니다.

7-4. 만 65세 생일 한 달 전부터 신청 가능

기초연금은 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전 초일부터 신청할 수 있습니다.

예를 들어 생일이 2026년 11월 20일이라면 2026년 10월 1일부터 신청할 수 있습니다.

따라서 2026년 10월 현재 11월에 만 65세가 되는 사람은 사전 신청을 검토할 수 있습니다.

저는 이 신청시점을 미리 기억해 두는 것이 중요하다고 생각합니다.

기초연금은 원칙적으로 신청에 따라 지급되므로 신청 시기를 놓치면 이전에 신청하지 않았던 기간의 급여를 모두 소급해서 받을 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.

7-5. 준비서류와 처리절차

정부24와 복지로의 안내에 따른 대표적인 준비사항은 다음과 같습니다.

신청인 신분증
기초연금을 받을 본인 명의 통장 사본
사회보장급여 신청서
소득·재산 신고서
금융정보 등 제공 동의서
필요한 경우 임대차계약서 등 소득·재산 확인자료
대리 신청 시 위임장과 관련 신분증명 자료

행정정보 공동이용으로 확인되는 서류는 별도 제출이 생략될 수 있습니다.

신청 후에는 시·군·구에서 소득과 재산을 조사하고 수급 여부를 결정합니다.

기초연금은 일반적으로 매월 25일 지급됩니다.

다만 실제 처음 지급되는 시점과 소급 적용범위는 신청월과 결정시점에 따라 달라질 수 있습니다.

7-6. 신청했다가 탈락하면 다시 신청할 수 있을까?

기초연금 심사에서 선정기준을 초과했다고 해서 앞으로도 영원히 받을 수 없는 것은 아닙니다.

소득과 재산에 변동이 생기거나 다음 해 선정기준액이 변경되면 상황이 달라질 수 있기 때문입니다.

기초연금 신청 과정에서 수급희망자 이력관리를 함께 신청할 수 있습니다.

이력관리는 탈락자 등의 향후 수급 가능성을 확인하고 안내하는 제도입니다.

저는 이런 제도를 적극적으로 활용할 필요가 있다고 생각합니다.

특히 은퇴 직후에는 근로소득이 있다가 몇 년 뒤 완전히 퇴직하는 등 소득에 변화가 생길 수 있기 때문입니다.

8. 기초연금 자주 묻는 질문 FAQ와 맺음말

8-1. 기초연금 FAQ

Q1. 2026년 기초연금 선정기준액은 얼마인가요?

단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하, 부부가구는 395만 2,000원 이하입니다.

Q2. 2026년 기초연금은 최대 얼마를 받을 수 있나요?

1인 기준 월 최대 349,700원입니다. 부부가 모두 최대액을 수급하고 부부감액만 적용되면 합산 월 559,520원입니다.

Q3. 월급이 247만 원이면 기초연금을 못 받나요?

월급만으로 결정되지 않습니다. 2026년 상시근로소득에는 기본공제 116만 원과 30% 추가공제가 적용되며 다른 소득과 재산도 함께 계산합니다.

Q4. 국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있나요?

가능합니다. 다만 국민연금은 소득인정액에 반영될 수 있으며 노령연금·분할연금 수급자는 일정한 조건에서 국민연금 연계감액이 적용될 수 있습니다.

Q5. 집이 있으면 기초연금 대상에서 제외되나요?

아닙니다. 집을 보유했다는 사실만으로 자동 제외되는 것은 아닙니다. 주택 평가액은 일반재산에 반영되고 정해진 공제와 소득환산율 등을 적용합니다.

Q6. 예금이 1억 원이면 기초연금을 받을 수 없나요?

예금 1억 원이라는 사실만으로 수급 여부를 단정할 수 없습니다. 금융재산 공제와 소득환산, 다른 소득·재산 등을 함께 계산해야 합니다.

Q7. 부부 중 한 사람만 만 65세여도 신청할 수 있나요?

만 65세인 사람은 신청할 수 있습니다. 다만 배우자가 있다면 원칙적으로 부부가구의 소득·재산을 기준으로 심사합니다.

Q8. 부부 모두 기초연금을 받으면 각각 349,700원씩 받을 수 있나요?

부부가 동시에 수급하면 각각의 산정된 기초연금액에서 20% 감액이 적용됩니다. 두 사람 모두 최대액으로 산정된 경우 각각 279,760원입니다.

Q9. 국민연금을 월 60만 원 받으면 기초연금이 무조건 줄어드나요?

아닙니다. 국민연금 급여액과 A급여액 등 연계감액 조건을 함께 확인해야 합니다. 소득인정액에 따른 감액도 별도로 검토합니다.

Q10. 부모가 자녀 명의의 아파트에 살면 영향을 받나요?

일정 요건을 충족하는 자녀 소유의 고가주택에 무상 거주하는 경우 무료임차소득이 산정될 수 있습니다. 2026년에는 시가표준액 6억 원 이상 주택 기준을 확인해야 합니다.

Q11. 차가 있으면 기초연금을 받을 수 없나요?

자동차 보유 자체가 자동 탈락 사유는 아닙니다. 차량가액과 고급자동차 해당 여부, 연식, 생업용 또는 장애인 관련 예외 등을 확인해야 합니다.

Q12. 1961년생은 언제 신청할 수 있나요?

2026년에 만 65세가 되는 1961년생은 생일이 속한 달의 한 달 전 초일부터 신청할 수 있습니다.

Q13. 복지로 모의계산 결과가 통과로 나오면 지급이 확정되나요?

아닙니다. 모의계산은 본인이 입력한 정보에 따른 참고 결과이며 실제 수급 여부는 신청 후 공적자료 조사와 심사를 통해 결정됩니다.

Q14. 기초연금 신청은 무료인가요?

정부24 민원안내 기준 기초연금 지급 신청 자체에는 수수료가 없습니다. 공식 신청을 위해 별도의 대행 수수료를 지급할 필요는 없습니다.

Q15. 기초연금은 매달 언제 지급되나요?

원칙적으로 매월 25일 지급합니다. 지급일이 토요일이나 공휴일이면 관련 규정에 따라 앞당겨 지급될 수 있습니다.

Q16. 기초연금 심사에서 탈락하면 다시 신청할 수 있나요?

소득과 재산이 변동하거나 선정기준이 변경되는 경우 다시 신청을 검토할 수 있습니다. 수급희망자 이력관리 서비스도 함께 확인하면 도움이 됩니다.

8-2. 은퇴 전 기초연금 준비 체크리스트

본인과 배우자의 만 65세 도달 시점을 확인했다.
2026년 단독·부부가구 선정기준액을 확인했다.
본인과 배우자의 상시근로소득을 정리했다.
국민연금 등 공적연금 수령액을 확인했다.
사업소득·이자소득·임대소득 등을 확인했다.
주택과 토지의 재산평가 기준을 확인했다.
예금·보험·증권 등 금융재산을 정리했다.
인정 가능한 대출과 부채를 확인했다.
자동차와 회원권 등 특별산정재산을 점검했다.
자녀 소유 고가주택의 무료임차소득 해당 여부를 확인했다.
직역연금 수급권 및 예외대상 여부를 확인했다.
복지로 공식 모의계산을 진행했다.
모의계산 결과와 선정기준액을 비교했다.
국민연금 연계감액과 부부감액 가능성을 확인했다.
만 65세 생일 전 신청 가능 시점을 확인했다.
신청에 필요한 신분증·통장·동의서 등을 준비했다.
신청 후 처리결과와 실제 지급액을 확인했다.
탈락 시 수급희망자 이력관리 신청 여부를 확인했다.

저는 이 체크리스트에서 가장 중요한 항목이 자신의 소득과 재산을 정확하게 정리하는 일이라고 생각합니다.

실제 정보가 제대로 정리되어 있어야 모의계산 결과도 유용하기 때문입니다.

8-3. 맺음말: 기초연금은 최대액보다 실제 수급 가능성을 확인하는 것이 중요하다

은퇴를 준비하다 보면 가장 먼저 얼마의 돈을 모았는지 생각하게 됩니다.

퇴직금은 얼마나 받을 수 있는지, 국민연금은 언제부터 얼마가 나오는지, 예금과 투자자산은 어느 정도인지 확인합니다.

하지만 저는 노후의 안정감을 결정하는 데 또 하나의 중요한 요소가 있다고 생각합니다.

바로 매달 실제로 사용할 수 있는 현금흐름입니다.

주택을 가지고 있어도 매달 들어오는 소득이 부족하다면 생활비에 대한 부담은 계속될 수 있습니다.

반대로 자산이 아주 많지 않더라도 국민연금과 기초연금, 다른 소득원을 통해 일정한 생활비를 확보할 수 있다면 보다 안정적인 계획을 세울 수 있을 것입니다.

이러한 관점에서 기초연금은 꼭 확인해야 할 제도입니다.

2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원입니다.

또한 1인 기준 최대 기초연금액은 월 349,700원입니다.

하지만 저는 이 숫자들만 보고 자신이 대상이라고 판단하거나 반대로 신청을 포기하지 않았으면 합니다.

기초연금 심사에서 가장 중요한 것은 단순한 월급이나 국민연금 수령액이 아니라 소득인정액이기 때문입니다.

소득인정액에는 근로소득과 국민연금 등 실제 소득이 반영되고, 주택과 토지, 예금 등 재산도 정해진 방식에 따라 월 소득으로 환산됩니다.

여기에 지역별 기본재산 공제와 금융재산 공제, 인정되는 부채 등이 적용됩니다.

저는 이러한 계산구조를 이해하면 기초연금에 대한 몇 가지 오해를 줄일 수 있다고 생각합니다.

집이 있다고 무조건 탈락하는 것은 아닙니다.

국민연금을 받고 있다고 기초연금을 무조건 못 받는 것도 아닙니다.

일을 하고 있다고 기초연금을 반드시 포기해야 하는 것도 아닙니다.

반대로 월 소득이 적더라도 재산의 소득환산액이 크다면 선정기준을 초과할 수 있습니다.

또한 소득인정액이 선정기준 이하여도 국민연금 연계감액, 부부감액, 소득역전방지 감액으로 실제 지급액이 줄어들 수 있습니다.

따라서 저는 기초연금을 확인할 때 다음 세 가지 질문을 차례대로 살펴보기를 추천합니다.

첫째, 나는 기초연금의 기본적인 연령·국적·거주요건에 해당하는가?

둘째, 내 소득과 재산을 공식 방식으로 계산한 소득인정액은 얼마인가?

셋째, 대상자로 선정된다면 실제로 받을 기초연금액은 얼마인가?

이 질문의 답을 확인하면 기초연금 제도를 보다 정확하게 이해할 수 있습니다.

그다음에는 국민연금과 퇴직연금, 개인연금 등 다른 소득과 합산해 은퇴 이후의 생활비를 계산해 볼 필요가 있습니다.

저는 은퇴 후 현금흐름을 관리할 때 하나의 연금에만 기대기보다 여러 소득원을 균형 있게 활용하는 것이 중요하다고 생각합니다.

기초연금은 그러한 노후소득 체계에서 생활비를 보완하는 역할을 할 수 있습니다.

다만 현재 기초연금의 최대 지급액만을 보고 미래의 은퇴생활 전체를 계획하는 것은 신중해야 합니다.

선정기준액과 지급액, 감액 관련 제도는 매년 변경될 수 있고 본인의 소득과 재산도 시간에 따라 달라지기 때문입니다.

특히 아직 만 65세가 되지 않은 분이라면 현재 기준으로 계산한 결과를 미래에 확정적으로 적용해서는 안 됩니다.

반대로 이미 만 65세가 되었는데 한 번도 신청하지 않았다면, 자신의 소득과 재산이 기준을 넘을 것이라고 단정하지 말고 복지로 모의계산부터 이용해 보시기를 권합니다.

그리고 선정기준액을 초과한다는 결과가 나오더라도 실제 재산평가와 공제내용을 다시 확인하고, 필요한 경우 행정복지센터에서 상담받는 것이 좋겠습니다.

저는 노후의 경제적 안정이 반드시 큰돈을 모으는 데서만 시작된다고 생각하지 않습니다.

받을 수 있는 연금과 지원제도를 정확하게 확인하고, 매달 들어오는 소득을 현실적으로 관리하는 것 역시 중요한 노후준비라고 생각합니다.

기초연금이 자신의 은퇴생활에 어떤 도움이 될 수 있을지 궁금하다면 오늘 한 번 복지로 공식 모의계산에서 예상 소득인정액을 확인해 보시기 바랍니다.

공식 홈페이지 및 참고자료

① 복지로 기초연금 공식 모의계산